Мифы о банкротстве: что стоит за быстрым списанием долгов - новости Уфы и Башкирии

Институту потребительского банкротства в России исполнилось десять лет. За это время отношение россиян к долгам кардинально изменилось: если раньше невозможность обслуживать кредиты ощущалась как личная катастрофа, то сегодня все больше граждан осознают, что даже из затруднительного финансового положения есть цивилизованные выходы. Среди вариантов – урегулирование проблемы с кредитором или, в качестве крайней меры, прохождение процедуры банкротства.

Изменение отношения заемщиков к кредитам и долгам привело к росту активности среди компаний, которые позиционируют себя как юридические и готовы сопровождать клиента в процедуре банкротства. На деле же они фактически склоняют людей к банкротству, не предлагая альтернативных вариантов, не информируя их о последствиях банкротства, а их услуги на деле оборачиваются новыми долгами и новыми проблемами.

Почему списание долгов нельзя считать «волшебной таблеткой», какие риски таят в себе компании, обещающие «жизнь с чистого листа без долгов и проблем», и какие варианты урегулирования проблемных ситуаций предлагают банки, – об этом поговорили с Артуром Давыдовым, исполняющим обязанности управляющего Башкирским отделением Сбербанка.

Если в двух словах, кто такие «раздолжнители»?

«Это недобросовестные фирмы, которые обещают помощь в списании кредитов через некие федеральные программы, но на деле не обладают никакими полномочиями. Схема их работы стандартна: дать веру в чудо, получить оплату за «услуги», а дальше – кому как повезет. Одни ограничиваются поверхностной консультацией, другие исчезают с деньгами, третьи постоянно придумывают новые платные опции, затягивая время. Реального итога нет. Худший сценарий – клиент не только теряет деньги, но и обрастает новыми долгами и судебными исками».

Но ведь есть и те, кто реально оказывает юридические услуги, как их отличить от обманщиков?

«Отличие видно сразу. Порядочные юристы четко говорят: какие документы готовить, как писать заявление в суд или МФЦ, расписывают алгоритм действий. Они предупреждают открыто: банкротство – это ответственный шаг с серьезными ограничениями, а не магическая кнопка «сбросить все», поэтому идти на него нужно только в крайнем случае. А вот псевдоспециалисты обычно кричат: «Избавим от долгов за семь дней!». Человек в стрессе ведется на это и оказывается в ловушке. И еще одно важное отличие. Квалифицированный специалист всегда уточнит, а пробовал ли заемщик решить проблемы с кредитом с банками, через инструменты урегулирования задолженности – через реструктуризацию, комплексное урегулирование (если долги в разных банках, МФО или коллекторских агентствах) и, конечно, кредитные каникулы по закону. Потому что это должно быть обязательным шагом на пути к решению проблемы. А вот раздолжнитель, кстати, об этом умолчит, еще и порекомендует игнорировать кредиторов».

Почему же раздолжнители до сих пор процветают?

«Во всем виноваты эмоции тех, кто загнан в угол и хватается за любой быстрый выход, и агрессивная реклама тех, кому это на руку. Громкие фразы вроде «Мы – официальный центр списания», «У нас прямой доступ к банкам» звучат весомо, особенно если собеседник говорит напористо. Затем за «сопровождение», «экспертизу» и «сборы» просят 10-30% от суммы долга. По факту выясняется, что никакой реальной работы не велось. В лучшем случае они просто подают стандартный пакет документов – то, что человек мог бы сделать сам и бесплатно. У нас был случай: клиент с долгом 300 тысяч рублей отдал посредникам почти такую же сумму. А иногда люди доходят до абсурда – берут новые займы, чтобы расплатиться с такими «помощниками».

Но юридически их сложно привлечь к ответственности?

«Да, потому что по документам все оформлено чисто. В договоре значится «консультирование» или «информационная поддержка». Никаких обещаний результата. Человек сам подписывает бумаги и добровольно переводит деньги. По факту единственные, от кого реально зависит принятие решения о банкротстве и освобождение от долгов, – это суд или госорганы. Все остальное – лишь громкие слова ради предоплаты».

Почему люди не идут напрямую в банк?

«Им кажется, что будут негативные последствия, хотя на деле с кредитором можно договориться. Сказываются стереотипы, будто банкам безразличны проблемы клиента. Но это не так. Банк и клиент тут в одной связке, и банку, как и клиенту, выгодно не получить банкрота, а сохранить клиента и помочь ему восстановить платежеспособность. Для этого есть различные варианты решения: реструктуризация, кредитные каникулы, отсрочки и др. Если объяснить ситуацию – болезнь, потеря работы, декрет – банки идут навстречу. А условия предоставления кредитных каникул четко указаны в законе, и, если жизненная или финансовая ситуация клиента им соответствует, они должны быть предоставлены».

То есть банкротство – это рабочий инструмент, но не во всех ситуациях?

«Именно. Закон о банкротстве дает людям шанс начать с чистого листа, и это большой плюс. Но процедура серьезная, после нее есть ограничения. Пять лет нельзя брать кредиты, не указывая свой статус банкрота. Действует запрет на ведение бизнеса и на руководящие должности минимум три года. Поэтому банкротиться стоит, только когда другие варианты исчерпаны. В большинстве случаев, если вовремя начать диалог с банком, все решается без крайних мер».

Как банкротство сказывается на родственниках? Может ли должник невольно втянуть в процесс близких?

«Да, и об этом лучше знать заранее. Если родственник выступал поручителем или созаемщиком, то при банкротстве банк вправе обратиться уже к нему. Тогда поручителю придется погашать долг в пределах своих обязательств. Если в залоге было имущество родственника – квартира или машина, – оно уйдет с молотка для расчетов с кредиторами. Общая собственность супругов или родителей с детьми тоже может попасть под реализацию: управляющий вправе выделить долю и продать ее».

Какой главный совет можно дать тем, кто оказался в долговой яме?

«Финансовые сложности бывают у всех. Ошибочно замыкаться в себе или пытаться обмануть систему. Первое, что нужно сделать, если нечем платить по кредиту, – набрать номер банка и сказать об этом. Чем раньше вы это сделаете, тем выше шанс найти приемлемый выход. И не верьте обещаниям списать долги быстро, легко и без последствий. С 1 января 2026 года вступили в силу поправки в закон о рекламе таких услуг. Они напрямую запрещают гарантировать списание долгов и обязывают предупреждать о рисках. Это поможет защитить граждан, но все же главная ответственность лежит на самих людях».

Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях - ВК , Телеграм и Одноклассники