Уфа
+12º +12º
16
август
четверг
ЦБ 66.3772 -0.3763
MOEX 67.2650 0.9250
ЦБ 75.2253 -1.0072
MOEX 76.3750 1.0900
НЕФТЬ 70.78 -1.95
Главная
-
новости Уфы и Башкортостана
-
Экономика
-
Если банк отказал в кредите: теневой рынок займов в Башкирии
Экономика

Прибыль «Башинформсвязи» выросла в 4 раза

Экономика

Власти Башкирии заложили 720 млн рублей на реконструкцию уфимской набережной

Экономика

Мэрия Уфы оценила потери от несдачи в аренду муниципальной собственности в 550 млн рублей 

Экономика

Средний размер потребительских кредитов достиг 200 тысяч рублей

Экономика

В УМПО в первом полугодии чистая прибыль выросла на треть

Экономика

В Уфе реставрация цирка будет завершена к концу 2020 года

Экономика

В Башкирии при рождении ребенка будут бесплатно выдавать пожарный извещатель

Экономика

В России предлагают повысить тарифы ЖКХ в два этапа в 2019 году 

Экономика

В Башкирии поступило 248,5 млрд рублей налогов с начала года 

Экономика

В Башкирии построят завод стоимостью 650 млн рублей

Ко всем новостям

Экономика

Если банк отказал в кредите: теневой рынок займов в Башкирии

Если банк отказал в кредите: теневой рынок займов в Башкирии
Юлия Плеханова, фото: http://finiq.ru

Общая задолженность по кредитам жителей Башкирии приблизилась к 281 млрд рублей, увеличившись за первый квартал на 0,3% (по состоянию на 1 апреля 2017 года). Об этом сообщает Ассоциация кредитных и финансовых организаций РБ. В то же время согласно данным Национального бюро кредитных историй, доля просроченных потребкредитов и кредитных карт за год увеличилась на 2,5%: с 22,8% до 25,3%, в ипотеке и автокредитах, напротив, сократилась: 3,8% в мае 2017 против 4,5% в 2016 году и 11,6% в мае прошлого года к 10,3% в мае текущего соответственно. Такова ситуация на сегодня. ГорОбзор.ру изучил, как в республике, относящейся к одному из самых закредитованных регионов страны, работает рынок банковского кредитования и развивается ли при этом рынок серых брокеров по займам: тех, кто предлагает взять ссуду, когда банки отказывают.

Некоторое время назад банки значительно ужесточили требования к заемщикам, напоминает главный редактор ИД «Финансы Башкортостана» Дмитрий Рудзит. Это не было прихотью – кредитные организации были вынуждены пойти  на более избирательный подход к клиентам, чтобы  минимизировать свои риски. При этом некоторые банки сами поставили «под удар» тысячи россиян.

- Примерно 5-6 лет назад часть банков в массовом порядке стали предлагать необеспеченные кредиты, в том числе кредитные карты. Этим очень сильно грешили «Тинькофф», «Русский Стандарт» и «Хоум Кредит», которые буквально раскидывали кредитные карты по почтовым ящикам. Люди их в массовом порядке набрали, не понимая, какие они берут на себя обязательства и совершенно не сопоставляя их со своими реальными возможностями.  На слабую финансовую грамотность наложилась и сложная экономическая ситуация в стране – потери работы, снижение зарплат, рост коммунальных и иных платежей. В итоге рост просрочек и миллионы испорченных кредитных историй. Поэтому банки, по элементарной логике рынка, вынуждены были ужесточать подход к клиентам: тщательнее проверять кредитную историю, платежеспособность, ужесточить требования к документам, которые предоставляет потенциальный заемщик. Сейчас ситуация, безусловно, выровнялась: многие люди сумели справиться со старыми задолженностями, хотя небольшая часть все же попала под действие закона о банкротстве. У банков отпала необходимость дальнейшего  ужесточения степени и процедуры проверки клиентов. Те, кто сейчас обращаются, в подавляющем большинстве имеют положительную кредитную историю,  - говорит Дмитрий Рудзит.

Эксперт отметил, что банкам всегда выгодно иметь дело с «хорошими заемщиками» и существует ряд программ для людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Выгоднее пойти на компромисс и дать возможность человеку выправить финансовое положение, чем подводить его под безнадежные долговые обязательства.  Как следствие – предложение, например, таких мер, как  «кредитные каникулы» или отсрочка по основному долгу. Кроме того, по его замечанию, в последние год-полтора все активнее предлагается программа рефинансирования, когда другой банк под новые условия берется за кредит клиента, чаще всего ипотеки.

Подтверждают это и в «Социнвестбанке».

- Как государственный банк, мы, прежде всего, ориентируемся на заемщиков со стабильным доходом. Мы поддерживаем клиентов социально-значимых профессий и пенсионеров, создавая для них удобные продукты с льготной ставкой. Так же лояльно относимся  к действующим заемщикам с положительной кредитной историей, вкладчикам и клиентам, находящимся на обслуживании по зарплатным проектам, - комментирует заместитель председателя правления «Социнвестбанк» Олег Федяков, - Изменения, произошедшие в требованиях к документам, возрасту заемщиков и даже занимаемой должности делают продукты банка более доступными для населения республики.

В то же время такая политика (отказ заемщикам с плохой кредитной историей или нестабильными доходами) породила теневой рынок, на котором различные финансовые организации, а нередко это - мошенники, предлагают различного рода «помощь» населению. Посредники за вознаграждение (около 10% от суммы займа) обещают выдачу займа в размере до 5 млн рублей под 13-17% годовых в тот же день. Часто такие люди являются бывшими сотрудниками банка и, используя свои связи, якобы «проталкивают» клиентов. Но в действительности, кто эти люди клиент знать не может и, следовательно, - быть уверенным в безопасности своих личных данных, получении займа и надежности кредитора. Как комментирует финансовый омбудсмен РБ Валерий Шарипов, такие деятели нацелены в первую очередь на получение быстрой наживы, сможет ли клиент расплатиться по взятым долгам - их заботит в меньшей степени.

- С 1996 года понятие «серый брокер» массово хлынуло на наш рынок. Они работают на грани статьи «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ). Прежде чем подписывать договор, нужно внимательно читать, на каких условиях они предлагают обработку персональных данных и рассмотрение пакета согласования. Обычно не указывается, к какой финансовой организации брокеры будут обращаться. Представляться такие люди могут кем угодно, поэтому для безопасности следует уточнить в банке, работает ли такой человек у них. Само по себе Бюро кредитных историй было создано для того, чтобы обезопасить не только финансовые организации, но и потенциальных «кредитных маньяков», которых у нас в России, к сожалению, немало, оградить первых и вторых от споров, переходящих в судебные разбирательства со всеми вытекающими последствиями. Люди берут кредиты без представления о своих возможностях. Если у человека кредитная история плохая, априори он не может взять кредит нигде в мире. Если же он ее восстановит в течение трех лет, она исчезает из баз данных. Кроме того, ее можно обжаловать в суде,  - высказал свое мнение ГорОбзор.ру финансовый омбудсмен Валерий Шарипов.

Еще более жесткую оценку «серым брокерам» дает Дмитрий Рудзит, отмечая, что они работают «вне правового поля» и сотрудничество с ними   «крайне невыгодно» для клиента из-за высоких комиссий.

Тем временем качество кредитной истории и ее хранение представляет собой отдельную проблему не только для заемщиков, но и для банкиров. Несмотря на высокую закредитованность населения (только в Башкирии действующих кредитов на 643 млрд рублей), на сегодня в России не существует консолидированной базы данных, в которой бы хранилась исчерпывающая информация по всем кредитным линиям отдельно взятого заемщика. На этом рынке работает несколько организаций, предоставляющих на платной основе данные по клиентам отдельных банков. Крупнейшая база данных, консолидирующая информацию о 82 млн заемщиков, выданных 4 100 кредиторами хранится в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), созданном в 2005 году, в год вступления в силу федерального закона №218 «О кредитных историях». В НБКИ кредитная история заемщика хранится в течение 10 лет с момента последней записи в ней и обнуляется, если обращений других записей в течение этого времени не было.

- Сегодня практически ни одно обращение граждан за кредитом не обходится без запроса кредитной истории в НБКИ. НБКИ прочно занимает лидирующие позиции в отрасли. При этом цели и возможности бюро постоянно расширяются. Бюро уже давно обеспечивает своих пользователей не только кредитными отчетами, но и ставшими уже эталонными на рынке кредитования скоринговыми моделями, системами мониторинга платежного поведения заемщиков и противодействия мошенничеству, а также своими аналитическими продуктами. Разработанные НБКИ индикаторы кредитного рынка используются финансовыми и экономическими институтами страны и мира в качестве ориентиров, отражающих реальное состояние кредитования в России, - прокомментировал Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй.

В настоящий момент Банк России готовит поправки в закон о кредитных историях, по которому предлагается объединить данные крупнейших бюро -  в единую базу для того, чтобы снизить риски, возникающие в связи с невозвращением взятых кредитов. Пока же, как отмечает НБКИ, банки готовы рисковать: рынок розничного кредитования в Башкирии по итогам полугодия вырос на 44%.

Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях - ВК и Facebook

Реклама

Читайте также

Экономика

Башкирия стала лидером по росту потребления в России

Экономика

В Уфе представитель «Система-инвест»: «Мне стыдно участвовать в процессе по делу «Башнефти»

Экономика

На «Территории смыслов» проекты трех молодых предпринимателей из Башкирии удостоились грантов

Экономика

Представитель «Башнефти» обвинил АФК «Система» в затягивании судебных разбирательств

Экономика

Объем выдачи кредитов в Башкирии увеличился на 44% по итогам полугодия

Экономика

Индекс промпроизводства в Башкирии вырос на 3,4%

Экономика

За три месяца в России выявили более 12 тысяч фальшивых денежных купюр

Экономика

Медучреждения Башкирии передали на аутсорсинг 18 видов услуг и сэкономили на этом 5,9 млн рублей

Экономика

Микрокредитной компании малого бизнеса Башкирии подтвердили высокий уровень надежности

Экономика

Страховые выплаты вкладчикам банка «ЮГРА» начнутся 20 июля

Экономика

Три предприятия Башкирии принимают участие в международном авиасалоне МАКС-2017

Экономика

В Башкирии приняты поправки к программе жилстройсбережений

Экономика

Британская компания предложила Башкирии помощь в продвижении позитивного имиджа региона

Экономика

Власти Башкирии намерены потратить 168 млн рублей для повышения рождаемости

Экономика

В МУЭТ Уфы введена процедура банкротства

Экономика

В Башкирии возведут еще один мост за 29 млн рублей

Экономика

Правительство России назвало перечень экспортных продуктов, которым окажут господдержку

Экономика

Власти Башкирии заплатят полмиллиона рублей за пиар туристических возможностей республики

Экономика

АФК «Система» отказали в отводе судьи по делу с «Роснефтью»

Экономика

В Башкирии продавцов электроники не будут заставлять утилизировать использованные устройства

Реклама

Экономика

Кандидат ТОСЭР Кумертау приступил к добыче угля

Экономика

Мнения экспертов: запретят ли долевое строительство?

Экономика

«Кроношпан» запустит вторую очередь завода под Уфой в 2018 году

Экономика

Сотовым операторам предписали отменить роуминг по России

Экономика

АФК «Система» объявила о техдефолте в результате иска «Роснефти» и «Башнефти»

Экономика

Экс-чиновник мэрии Уфы проиграл апелляцию по делу о взятке

Экономика

Темпы роста доходов бюджета Башкирии опережают инфляцию

Экономика

Правительство Башкирии списало «Уфахимпрому» долг в 68,8 млн рублей

Экономика

В Уфе до конца июля будет установлено 158 камер уличного видеонаблюдения

Экономика

Эксперты: обзор рынка недвижимости Уфы за июнь

Экономика

В Башкирии появится региональный Фонд развития промышленности

Экономика

К застройщику «Миловского парка» в Уфе подан банкротный иск

Экономика

Схему теплоснабжения Уфы до 2032 года утвердили в Минэнерго России

Экономика

Минэкономразвития прогнозирует снижение ипотечной ставки до 8-9% в 2018 году

Экономика

В Башкирии владельцам погибших во время грозы овец и коз компенсировать потери не будут

Экономика

Власти Башкирии включили в план приватизации еще несколько предприятий республики

Реклама

Экономика

На ремонт участка федеральной трассы М-5 в Башкирии выделили 70,3 млн рублей

Экономика

В одном из районов Уфы будет установлено 23 камеры наружного видеонаблюдения

Экономика

Ректору БАГСУ поручили просчитать особо ценное имущество вуза до 1 августа

Экономика

В двух моногородах Башкирии - Учалах и Благовещенске - будут созданы 590 рабочих мест

Показать еще новости