Мнение эксперта: Россияне не всегда могут оценить свою «закредитованность»

Комментирует Вадим Болтыров, директор «БКС Премьер» в Уфе:

1. Что включает в себя понятие «закредитованность»?

Сама по себе термин закредитованность означает отношение размера выплат по кредитам к доходам заемщиков; объем задолженности по кредитам. На сегодняшний день, по нашим данным, примерно у 60% экономически активного занятого населения в России имеются кредиты. При этом среднестатистический заемщик должен банку около 210 тыс. рублей. Средний банковский заемщик тратит на платеж по потребительскому займу до 40-43% от ежемесячного дохода, при этом критическим считается показатель в 50%.

2. Что приводит к такой ситуации с кредитами (низкая финансовая грамотность населения, экономическая ситуация в стране и пр.)?

Как правило, это комплекс причин, в основе которого низкая финансовая грамотность, невнимание к деталям договора, неспособность рассчитать свои силы. В кризис сюда добавляется падение реальных доходов (или временная потеря доходов как таковых), что заметно усложняет обслуживание кредитов.

3. Чем закредитованность чревата для банков и населения?

Для банков высокая закредитованность чревата ростом  объемов просроченной задолженности, что приводит к необходимости начислять резервы на эти "плохие" долги. Это в свою очередь, приводит к убыткам и к общей потере стабильности, особенно в кризисный период.

Для населения высокая закредитованность означает потерю покупательской способности, снижение уровня качества жизни, риск испортить кредитную историю.

4. Что делать, если оказался "закредитованным"?

Если человек направляет на погашение кредита или кредитов более 40% от своих доходов, то такая долговая нагрузка позволяет считать его закредитованным.

Прежде всего, нужно поддерживать контакт с банком, не прятаться и не отмалчиваться. Если вы честно расскажете, что обслуживаете кредит на пределе возможностей и опасаетесь не справиться с ситуацией, либо уже допустили просрочку и просто не знаете как быть, то банк должен пойти навстречу, предложив, к примеру, реструктуризацию кредита. Если же ситуация совсем плохая, например, потеряны все источники дохода или трудоспособность, можно осуществить процедуру банкротства физлица, однако в этом случае, доступ к кредитованию будет закрыт на 5 лет.