Банковские офисы станут экспертными центрами

В текущем году банковский розничный бизнес претерпел серьезные изменения, связанные с  пандемией  коронавируса. О том, как менялись клиентские предпочтения, и что ожидает банковский бизнес в будущем, рассказал заместитель председателя правления, руководитель розничного бизнеса банка Уралсиб Станислав Тывес на онлайн-конференции «Банковская розница-2021: вызовы, итоги, перспективы».

Ключевое изменение в банковской сфере – диджитализация и максимальное усовершенствование клиентских процессов и путей внутри банковского обслуживания.

Цифровизацией все банки занимались последние лет 5-6, но пандемия дала колоссальный рывок. Раньше банки концентрировались на максимальной возможности по предоставлению кредитов в удаленном формате: Уралсиб еще с 2016 года ввел возможность по полностью удаленному процессу получения потребкредита. Сейчас порядка 30% потребительских кредитов выдается онлайн. Однако в прошлом году банки сделали колоссальный рывок, значительно расширив дистанционные возможности – курьерская доставка карт, онлайн оформление пассивных продуктов, накопительных счетов и другие продукты. «В мае 2020 года, наверное, в самый разгар пандемии, мы запустили новую карту «Прибыль» с возможностью онлайн-заказа на сайте и курьерской доставки. Мы видели, что более половины карт заказывается  через интернет и большая часть клиентов выбирает доставку курьером», – пояснил Тывес.

Также в Уралсибе развивают направления, которые пока обгоняют клиентский спрос. Так, в банке есть возможность полностью удаленного оформления ипотеки. Клиент может выбрать квартиру у застройщика и приобрести ее онлайн. Подписание документов, регистрация сделки – все происходит удаленно. Заместитель председателя правления банка Уралсиб полагает, что уже в ближайшие пару-тройку лет этот сервис будет востребован.

Помимо повсеместной цифровизации, пандемия коронавируса повлияла на кредитную политику. В марте-апреле 2020 года большинство банков ужесточали требования по кредитам, опасаясь возможных неплатежей. Однако в перспективе опасения не оправдались: клиенты, которые воспользовались реструктуризацией, кредитными каникулами (многие заемщики брали их, что называется «на всякий случай»), в скором времени начали погашать займы.

При этом по разным продуктам и суммам подход дифференцирован «Мы аккуратно относимся к тем лимитам, которые мы даем заемщикам. По крупным лимитам ослаблять требования мы не хотим, но по относительно мелким чекам (до 600 тыс рублей) мы пытаемся относительно упростить людям жизнь, минимизировать требования к пакету документов. Где возможно, мы стараемся предоставлять кредит на основании паспорта – речь идет о потребительских кредитах, автокредитах, кредитных картах. Для ипотеки, крупных кредитов – там мы требования не ослабляли», – добавил руководитель розничного бизнеса банка Уралсиб.

Ключевым трендом 2021 года можно назвать серьезный рост объемов кредитования. По наблюдения банкиров, после основного витка пандемии сформировался отложенный спрос на кредитование, и в 2021 году в целом по банковской системе наблюдается серьезный рост кредитных портфелей, причем по всем видам продуктов. Банковская отрасль показывает рекордные цифры по объемам выдачи кредитов – это и потребительское кредитование, и ипотека, и автокредитование. Клиенты поняли, что ситуация с ковидом может продлиться дольше, чем ожидалось, но жесткого локдауна уже не будет, можно возвращаться к своей привычной жизни и решению насущных задач. Также и программа льготной ипотеки, безусловно, способствовала активному росту количества сделок.

Кстати, темпы выдач розничных кредитов в Башкортостане также показывают заметный прирост. Например, только по итогам 2 квартала в нашем регионе банк поставил новый рекорд – сумма всех выданных ипотек, кредитных карт, кредитов наличными и автокредитов приблизилась к отметке в 6 млрд рублей. Банк в Башкортостане исторически участвует в значимых региональных программах и проектах: Уралсиб с момента старта включился в уникальную региональную программу Жилищных строительных сбережений, многократно поддерживал социальные и благотворительные проекты. В текущем году банк выступил официальным партнером Нацфинала чемпионата WorldSkills (Молодые профессионалы). Плотная сеть офисов в республике и высокая узнаваемость бренда говорят сами за себя. 

Что касается прогнозов на будущее, то в банке считают, что объем выданной ипотеки в этом году будет выше, чем в прошлом – рынок продолжает расти. Покупать квартиру в ипотеку или подождать? Такой вопрос журналисты задали спикеру, обсуждая дальнейшие перспективы ипотечного рынка. Если покупка жилья – не срочная потребность, то Станислав Тывес посоветовал подождать, поскольку в перспективе 2-3 лет эксперты ожидают продолжения снижения ставок. Если же эта покупка срочная из-за каких-то событий в семье, то ждать не стоит, надо брать, считает эксперт. В случае соответствия клиента критериям льготной ипотеки долго размышлять не стоит, сейчас хороший момент для покупки, добавил Тывес.

Еще один тренд, названный спикером — это интерес клиентов к новым финансовым продуктам, в том числе инвестиционным.

— С учетом того, что ключевая ставка растет, мы наблюдаем переток средств из депозитов в иные инструменты: накопительные счета, дебетовые карты с ежедневным начислением процентов на остаток. Есть интерес у клиентов и к инвестиционным продуктам. Все больше стали интересоваться брокерскими счетами, акциями, облигациями и более сложными инструментами. Эта тенденция продолжит развиваться.

Зашел разговор и о том, какими будут банки в ближайшей перспективе. По мнению спикера, несмотря на активную диджитализацию отрасли, банки не откажутся полностью от физических офисов. Но они будут менять свое предназначение, превращаться в экспертные центры, куда люди будут приходить за консультациями и советом профессионалов, например – брать ли сейчас ипотеку, в какой инвестиционный инструмент лучше вложиться и т.д. А все стандартные продукты максимально будут уходить в цифровой формат.

При этом главными конкурентными преимуществами банков станут не только ценовые условия и ставки, но и, в первую очередь, качество процессов и путей взаимодействия с клиентами. На первый план выходят такие факторы как кастомизация, удобство сервисов, прежде всего – цифровых, и качество тех консультаций, которые клиент получает, взаимодействуя с банком.

Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях - ВК и Facebook