Общество
ГОРОБЗОР.РУ по информации АО «СОГАЗ»
Горсправка: что нужно знать о страховании туристов
Время отпусков и приятных хлопот, связанных с летними путешествиями, не предполагает плохих предчувствий. Однако все понимают, что страховка – один из лучших способов «подстелить соломку» при планировании путешествий.
На часто задаваемые вопросы о страховании туристов ГОРОБЗОР.РУ ответил Иршад Ахмеров, директор Уфимского филиала АО «СОГАЗ».
– Всегда ли в турфирме необходимо оформлять страховку при выезде за границу? Или можно от нее отказаться, взяв ответственность на себя?
– Медицинская страховка является обязательным условием въезда во многие страны. Обязателен ли полис для посещения выбранной вами страны, необходимо уточнять у туроператора или в консульстве этой страны. Например, для пребывания в государстве из Шенгенской зоны нужно иметь полис с лимитом не менее 30 тысяч евро. На многих других направлениях массового туризма требований попросту нет.
Но, решая вопрос о покупке полиса, необходимо помнить о том, что медицинские услуги за рубежом дорого стоят. Эвакуация, скорая помощь, госпитализация, репатриация – за все это придется платить, если вы не застрахованы. А если у вас есть полис, помощь вам организует сервисная компания – партнер страховщика за рубежом, располагающая персоналом со знанием различных иностранных языков, поэтому вы не останетесь один на один со своими проблемами в чужой стране.
Сейчас в парламенте рассматривается законопроект правительства РФ, который обязывает туроператоров и турагентов разъяснять туристам под их личную подпись, что в случае отказа от заключения договора добровольного страхования расходы на оказание медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин.
– Какие виды страховок могут предложить в турагентстве? Как правильно подобрать необходимый пакет для себя?
– Турфирмы, как правило, оформляют самую дешевую страховку с минимальным страховым покрытием. В пакет входит экстренная медицинская, в том числе и стоматологическая помощь при возникновении острой боли. Это амбулаторное и стационарное лечение, включая оплату лекарств по предписанию врача, транспортировка в лечебное учреждение и репатриация. Плановое лечение хронических заболеваний в зарубежных клиниках по «туристической» страховке не оплачивается, кроме случаев спасения жизни застрахованного. Застраховать медицинские расходы за рубежом можно в любой страховой компании, имеющей лицензию на этот вид деятельности
Если вы собираетесь в отпуске заниматься спортом, включите спортивные риски в страховой договор. Иначе при получении травмы при занятии спортом страховая компания может отказать в покрытии медицинских расходов. Спортивные риски удваивают стоимость полиса.
Зачастую россияне ограничиваются страховкой с минимальным покрытием, составляющим обычно $15 тысяч. Однако в последнее время возникает все больше случаев, когда этой суммы не хватает для покрытия расходов на медицинскую помощь – например, при тяжелых травмах или острых заболеваниях, которые требуют госпитализации. В результате пострадавший оказывается в очень сложной ситуации, в разрешении которой иногда приходится принимать участие и государству – в частности, организовывать эвакуацию гражданина средствами МЧС. Вместе с тем, страхование с достаточным объемом покрытия – это проверенный и надежный механизм для простого решения таких проблем. Поэтому мы рекомендуем рассматривать полисы с лимитом от 30 тысяч евро /долларов США. А для США и Канады страховщики советуют выбрать лимит не менее 50 тысяч долларов.
Помимо увеличения страховой суммы турист может добавить гарантии в полис. Так, для путешествующих с детьми будет актуальна оплата расходов по возвращению к постоянному месту жительства детей застрахованного в возрасте до 15 лет, оставшихся без присмотра, при госпитализации или смерти застрахованного. Также страховщики предлагают покрыть расходы на посещение родственниками застрахованного в случае его госпитализации; по досрочному возвращению из поездки в случае смерти ближайшего родственника; расходы на поиск и спасение застрахованного в случае попадания в экстремальную ситуацию. Еще в расширенные полисы входит оплата административных расходов при утере багажа, документов; административных расходов по правовой консультации, связанной с несчастным случаем или ДТП.
– Когда оформляется страховка, на что нужно обратить внимание?
– Приобретайте страховку в надежных страховых компаниях с хорошей репутацией и опытом работы с туристами. Обязательно ознакомьтесь с перечнем исключений из покрытия и условиями выплаты страхового возмещения.
– К чему следует готовиться туристам за рубежом – какие страховые случаи чаще всего происходят с соотечественниками на популярных курортах?
– Турция, Египет, Таиланд, Кипр, Арабские Эмираты и Индонезия – одни из самых популярных курортов среди россиян. Эти же страны лидируют по числу обращений россиян за медицинской помощью. Причина – острые респираторные заболевания (острый фарингит, синусит, ОРВИ), желудочно-кишечные инфекции и дерматит. Главными причинами обращений наших соотечественников в медицинские учреждения Таиланда и других стран Юго-Восточной Азии являются аллергические реакции, вызванные не только непривычной едой, но и реакцией на укусы насекомых. Кроме насекомых потенциальную опасность представляют и млекопитающие: обезьяны во Вьетнаме, Таиланде и Индонезии нападают на туристов, кусают за руки, ноги – и такие случаи далеко не единичны. Что касается, например, Индии, то это одна из стран с повышенной эпидемиологической и санитарно-гигиенической опасностью.
– Какие конкретно случаи будут являться страховыми, а какие нет? В каком случае страховка не будет действовать?
– Среди стандартных исключений – медпомощь в связи с причинением вреда здоровью во время нахождения в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения. В покрытие также не входит помощь в связи с обострением или осложнением хронических заболеваний, существовавших на момент заключения договора страхования. Это исключение не распространяется на медпомощь по спасению жизни или устранение острой боли. Также полис не возместит медицинские услуги в связи с беременностью или родами, а также с прерыванием беременности. Это, опять же, не распространяется на случаи, когда такие услуги оказаны при угрозе жизни застрахованного в результате внезапных осложнений или несчастного случая. Есть еще ряд обычных исключений, которые приняты в российских и зарубежных страховых компаниях. С ними следует ознакомиться перед поездкой.
– По страховке будут лечить только незначительные полученные травмы на отдыхе или, например, если обострилось хроническое заболевание, то их тоже вылечат по страховке?
– Плановое лечение хронических заболеваний в зарубежных клиниках по «туристической» страховке не оплачивается, кроме случаев спасения жизни застрахованного. Максимальная сумма выплаты будет зависеть от размера страхового покрытия, указанного в полисе.
– Как правильно воспользоваться страховкой на отдыхе, если получил травму? Каков порядок действий? Сначала обратиться в клинику за лечением, потом предъявить счет страховой компании? Тогда какие подтверждающие документы необходимо потребовать с клиники? Или сначала обратиться в страховую компанию, а потом идти в клинику? Что должен сделать представитель страховой компании при обращении?
– Перед тем как обратиться за помощью в клинику, обязательно свяжитесь с представителем страховой компании. Все контакты должны быть указаны в полисе. Ассистанская компания – партнер страховщика за рубежом организует медицинскую помощь. В любом случае, порядок ваших действий, как и риски, покрываемые страховкой, прописаны в вашем договоре со страховой компанией. Изучить информацию лучше до отъезда – в экстремальной ситуации вам может быть не до чтения.
Если по какой-то причине пришлось оплатить лечение самостоятельно, сохраните документы, которые предоставит вам клиника: чеки, документы от врача, квитанции за транспортные расходы, рецепты на лекарства и так далее.
– Как варьируется стоимость страховки, если в нее включаются дополнительные риски по травмам, не входящим в стандартный пакет?
– Если мы говорим о спортивных рисках, как правило, это увеличивает цену полиса в 2 раза, но более точный ответ можно дать при оценке конкретного запроса страхователя о том или ином виде спорта или активного отдыха.